Українці нерідко звертаються до банківських установ по позики. Часто такі кредити не повертаються, хоча з 2018 року рівень "поганих" кредитів стабільно скорочувався. Винятком став 2022-ий, коли Росія почала повномасштабну збройну агресію проти України. Банки мають декілька шляхів, аби позбутися таких кредитів – зокрема повністю їх списати.
Та для цього мають скластися певні обставини, йдеться у матеріалі OBOZ.UA.
Чому банки списують кредити?
За даними Національного банку України, станом на 1 січня 2024 року частка непрацюючих кредитів (NPL) в українських банках становила 37,4% (до війни – 27%). Загалом за рік їхній обсяг скоротився до 422,4 млрд грн (на 9,7 млрд грн). Такі позики не приносять банку користі, а лише погіршують звітність та репутацію.
Крім того, НБУ зобов’язує банки тримати резерв під кожен кредит, що видається – тобто певний обсяг грошей буде заморожений, допоки не буде повернено кредит. Саме тому банківські службовці відмовляються видавати позики клієнтам з поганою кредитною історією.
Та всі кредити ніколи не повертаються, і тому банкам легше позбутися такої заборгованості. Для цього є декілька варіантів:
подати на боржника позов до суду; продати борг колекторам; частково або повністю списати борг.Загалом українські банки реструктурували 73 млрд грн, або понад 89% "воєнних" непрацюючих кредитів. Списуються лише борги, що визнані "безнадійним", тобто:
вичерпано трирічний термін позовної давності; позичальник не має майна, яке можна відсудити в рахунок боргу; боржник навідріз відмовляється підписувати договір реструктуризації і платити банку.Хоча і дуже рідко, але декому вдається укласти з банком угоду про списання кредиту. У такому випадку боржник тільки заплатить податок на прибуток 18% і 1,5% військового збору.
Коли пробачають борги?
В деяких ситуаціях стягнення боргу може виявитися для банку менш рентабельним порівняно з простим списанням. Та позики списують не всі поспіль. Серед найбільш поширених причин в Україні можна виділити:
настала смерть позичальника або смерть одного з позичальників, якщо кредитоспроможність базувалася на доходах обох членів сім’ї; боржника визнано зниклим безвісти; постійна втрата працездатності (це може статися в разі нещасного випадку або через тяжке захворювання); обставини непереборної сили, що перешкоджають обслуговуванню позики (стихійні лиха, та непередбачені обставини, наприклад, бойові дії); сума боргу замала для багаторічної судової тяганини;Клієнти, що мають "безнадійні" борги та хоча б одну з перелічених обставин, можуть звернутися до банку із проханням про списання боргу. Надалі банк розгляне звернення та прийме рішення про задоволення або відмову щодо прохання.