Nicky Gope Kundnani: фінтех-імперія, скандал з грошима інвесторів та наслідки

Останні роки принесли, разом з бурхливим зростанням фінансових технологій, які значно спрощують життя споживачам фінансових послуг, настільки ж бурхливі скандали у світі фінтеху.

Один з останніх і найгучніших – скандал навколо фінансової імперії Нікі Гопе Кунднані (Nicky Gope Kundnani), якого звинуватили в шахрайстві з коштами інвесторів і багатомільйонних збитках. Скандал набрав кілька незвичайних для світу фінтеху форм – під час міжнародної виставки iFX EXPO Dubai 2026 навіть відбулася масова акція обманутих Нікі Кунднані інвесторів.

Попри таку відомість, Нікі Гопе Кунднані – досить закрита фігура. Ймовірно, він є сином Гопе Шьямдасе Кунднані (Gope Shyamdas Kundnani), громадянина Індії, який багато років пропрацював у фінансовій сфері. Його основне місце проживання знаходиться у Сполученому Королівстві, а адреси в центрі Лондона пов’язані з його компаніями. Сам же Кунднані є громадянином США і має постійне місце проживання в Нідерландах.

пошта dxzzyqzdhyextyhzzzyzruzytrhqyqquyzzzdant

Очевидно, що принаймні частина бізнесу Нікі Гопе Кунднані та Гопе Шьямдасе Кунднані пов’язані. Також привертає увагу масова зачистка негативу та настільки ж масові кібератаки на сайти видань, які розмістили матеріали про діяльність Кунднані.

У цьому розслідуванні ми крок за кроком розберемо, хто такий Нікі Гопе Кунднані (Nicky Gope Kundnani), як розвивалася його бізнес-імперія, у чому суть головного скандалу та які наслідки для ринку й клієнтів.

Структура бізнесу Нікі Гопе Кунднані

Nicky Gope Kundnani – підприємець і корпоративний директор, пов’язаний з багатьма компаніями у сфері фінансових технологій, брокерської інфраструктури, платежів та IT-розробок. Його бізнес-мережа включає структури, зареєстровані у Великобританії, Європі, США та офшорних юрисдикціях, що створює дуже складну міжнародну корпоративну архітектуру.

Основні напрями бізнесу Нікі Гопе Кунднані – фінтех і брокерські сервіси, платіжна інфраструктура, IT та цифрові сервіси, об’єднані в одну мережу. Ця мережа включає компанії та сервіси, зареєстровані в юрисдикціях з низькою прозорістю (BVI, Сейшели тощо), що посилює звинувачення аналітиків щодо складності володіння та контролю активів.

Nicky Gope Kundnani володіє або займає керівні посади в компаніях, які надають інфраструктуру для онлайн-торгівлі на ринку Forex та забезпечують ліквідність для брокерів. У 2021–2022 роках він був залучений до дочірніх структур, пов’язаних з брокером NSFX та платформою Alchemy Markets.

Для обробки депозитів і транзакцій інвесторів використовувалися платіжні компанії, включаючи Blackthorn Finance Ltd. Саме через ці платформи здійснювалось приймання коштів від роздрібних трейдерів, що робило їх ключовою ланкою всієї екосистеми.

Компанії в Польщі та інших країнах, керовані Кунднані, надавали IT-рішення для фінансових платформ. Ці структури забезпечували технічну підтримку та розвиток цифрових сервісів для брокерів і платіжних систем.

Дослідження структури цієї мережі показує, що бізнес Кунднані будувався не як єдина корпорація, а як набір взаємопов’язаних юридичних осіб, кожна з яких виконувала окрему функцію.

У корпоративних реєстрах поряд з Кунднані регулярно з’являються кілька фігур: - Fiona Whitty - партнер по компаніях Neritum, FWNK, KNGK Property; - Patrick Graham Cann - директор Alchemy Prime; - Fei Yan - директор Alchemy Prime; - Aminur Rahman - директор Steven FS Limited.

Яка роль цих людей у діяльності Кунднані, що призвела зрештою до звинувачень у шахрайстві – невідомо. Але в будь-якому разі, всі вони перебувають поряд з Кунднані багато років і займають ключові посади в його компаніях.

Чому виник скандал

Початок головного скандалу пов’язаний з двома ключовими елементами: купівля брокера NSFX і непрозора структура угоди.

У січні 2023 року американська компанія FDCTech, Inc. оголосила про купівлю 50,1% акцій мальтійського брокера NSFX, зареєстрованого під регулюванням MFSA. Однак публікація не розкрила, що решта 49,9% фактично належали пов’язаним компаніям під контролем груп, пов’язаних з Кунднані.

З цього приводу видання LegalObserver зауважило: «Придбання компанії NSFX Кунднани викликало серйозні побоювання щодо прозорості та дотримання нормативних вимог, що призвело до значного контролю та судових розглядів».

На думку видання, це принаймні становить конфлікт інтересів і недостатнє розкриття інформації: директор FDCTech одночасно мав тісні зв’язки з Alchemy — структурою, ідеологічно пов’язаною з NSFX. Частина аналітиків стверджувала, що в структурі угоди присутні приховані зв’язки з іншими учасниками фінтех-екосистеми, включаючи структури, пов’язані з Alchemy.

Ці припущення посилилися після того, як деякі регулятори почали видавати попередження щодо діяльності окремих брокерів і торгових платформ, які працюють без ліцензій у певних юрисдикціях. Саме ця історія стала одним з факторів, які привернули увагу журналістів до мережі компаній, пов’язаної з Кунднані.

Ще одним важливим елементом бізнес-структури стала компанія Blackthorn Finance, яка надавала платіжні рішення та фінансові сервіси. Багато хто довірив цим компаніям свої накопичення в надії на дохідність і надійність. Однак з плином часу ситуація змінилася.

У певний момент компанія опинилася під тиском через регуляторні вимоги та проблеми з дотриманням правил AML (anti-money laundering — боротьба з відмиванням грошей). У 2023 році британські регулятори помістили Blackthorn Finance під спеціальну адміністрацію через порушення вимог щодо запобігання відмиванню грошей. У травні 2024 року український регулятор схарактеризував NSFX як ненадійний інвестиційний проєкт, що містить ознаки шахрайства. У тому ж 2024 році Blackthorn Finance розпочала процедуру добровільної ліквідації.

Після цього клієнти заявили, що втратили доступ до коштів, які проходили через платіжного оператора. Саме ці події стали причиною публічних звинувачень з боку групи інвесторів, які стверджували, що їхні гроші проходили через ланцюжок компаній.

У лютому 2026 року десятки приватних осіб і компаній з 14 країн світу оголосили про намір провести протест на міжнародній виставці iFX EXPO Dubai 2026, вимагаючи повернення коштів, які були утримані компаніями, пов’язаними з Кунднані.

Інвестори заявили, що їхні внески були спрямовані в Blackthorn і NSFX, але кошти виявилися недоступними після адміністративних і ліквідаційних процедур. Водночас ліквідовані структури були перезапущені під новими брендами, такими як Alchemy Markets і Xoala, а Кунднані переміщує бізнес і активи в США через FDCTech та інші компанії, створюючи ілюзію «нового успішного фінтех-проєкту».

Реакція Нікі Гопе Кунднані та наслідки

Такий протест був безпрецедентним випадком в історії світового фінтеху і змусив Нікі Кунднані терміново вжити відповідних кроків. Які полягали в зачистці інформаційного поля та тиску на ЗМІ.

Після публікацій, що містили критику бізнес-структур Кунднані, низка видань повідомила про погрози з боку юридичних представників, пов’язаних з підприємцем Нікі Кунднані. Журналісти також повідомили про серію спроб кібератак на сайти після публікацій, що вказує на масштаб суспільного резонансу та тиск на пресу.

Частина матеріалів була вилучена з доступу, однак наслідків для ринку та для самого Нікі Кунднані це не пом’якшило.

Тисячі інвесторів по всьому світу заявляють про втрати від $10,000 до понад $1,000,000 через блокування доступу до коштів через ліквідовані або реформовані брокерські структури.

У результаті довіра до платформ з непрозорими структурами серйозно знизилася — це відбилося на репутації не тільки брендів, пов’язаних з Кунднані, але й усього сегменту міжнародних фінансових платформ. Організації постраждалих планують міжнародні протести та судові дії, щоб привернути увагу регуляторів і домагатися компенсацій.

Щодо самого Нікі Гопе Кунднані, то, попри скандал і звинувачення в шахрайстві, він продовжив свій бізнес: багато платформ, які були предметом претензій, продовжують діяльність під іншими назвами (наприклад, Alchemy Markets і Xoala), часто з подібною структурою послуг, але під новим маркетингом.

До того ж Кунднані почав переносити частину бізнесу під контроль американської FDCTech, включаючи спроби зробити проєкти публічними, що викликає побоювання з боку інвесторів щодо можливого залучення нових капіталів без вирішення попередніх проблем.

Сполученими Штатами Нікі Гопе Кунднані не обмежується – дослідники стверджують, що європейські IT-структури підприємця використовуються для запуску оновлених фінансових сервісів після закриття попередніх проєктів. Зокрема, йдеться про польську XOALA Digital, зареєстровану в місті Лодзь. У корпоративних реєстрах Кунднані вказаний як основний власник і президент правління.

Також варто відзначити, що, окрім фінтех- та IT-сектору, Кунднані пов’язаний з рядом компаній, які працюють у сфері нерухомості. Серед них Neritum Limited, KNGK Property Ltd, FWNK Limited. Ці структури займалися інвестиціями в нерухомість, управлінням об’єктами та корпоративними послугами. Очевидно, що Кунднані виводив прибуток від своїх фінтех-проєктів, інвестуючи його в нерухомість, що, з одного боку, є більш стабільною інвестицією, а з іншого – часто використовується як класична схема відмивання капіталу.

Ще однією цікавою особливістю бізнес-імперії Кунднані є її міжнародна структура. Основні юрисдикції компаній: Великобританія — ключовий центр фінтех-компаній; Нідерланди — країна проживання підприємця; Польща — IT-розробка; офшорні юрисдикції — деякі брокерські ліцензії.

Така структура дозволяє компаніям працювати з міжнародними клієнтами, однак одночасно ускладнює контроль з боку регуляторів і викликає додаткові питання у журналістів.

Підсумок

Історія Nicky Gope Kundnani — це не класичний фінансовий пірамідальний крах чи банальний брокерський дефолт. Це складний міжнародний фінтех-скандал, у якому переплітаються питання прозорості, регуляторної відповідності, складних корпоративних схем і прав інвесторів.

Щобільше, привертає увагу сукупність факторів, яка, скоріше, підтверджує версію про те, що все це – грандіозне шахрайство, ніж заперечує її. У сухому залишку ми маємо: складну структуру компаній, у якій чітко розподілені ролі – фінтех і брокерські сервіси, платіжна інфраструктура, IT та цифрові сервіси; вивід грошей та інвестування їх у нерухомість; зникнення значної частини коштів інвесторів – вони оцінюються в десятки мільйонів доларів; зачистку інформаційного поля після скандалу; ребрендинг і релокацію основних структур в офшори.