Больше валюты, наличных и расходов за рубежом: НБУ запускает масштабную либерализацию

Больше валюты, наличных и расходов за рубежом: НБУ запускает масштабную либерализацию

Национальный банк Украины внедряет большой пакет смягчения валютных ограничений. Целью изменений, которые начнут действовать с 11 августа 2026 года, является прежде всего поддержка физических лиц. В то же время пакет также содержит важные изменения для юридических лиц и финансового сектора.

По оценкам НБУ, смягчения не будут создавать рисков для устойчивости валютного рынка с учетом сформированности предпосылок и тщательного анализа каждой отдельной меры. Этот пакет валютной либерализации уже учтен в обновленном макроэкономическом прогнозе НБУ, который предусматривает рост международных резервов до почти 70 млрд долл. США в 2026 году.

Смягчения для физических лиц

Пакет смягчения валютных ограничений содержит мощную составляющую, которая облегчает жизнь украинцев за границей и расширяет возможности для граждан, проживающих в Украине.

Во-первых, увеличивается лимит на покупку населением безналичной иностранной валюты до 200 тыс. грн на календарный месяц (с 50 тыс. грн). Одновременно расширяется перечень доступных операций в рамках этого лимита: можно будет не только покупать валюту, но и безналичные банковские металлы и ценные бумаги иностранных эмитентов. Такие изменения направлены на развитие инвестиционной культуры в стране и увеличение возможностей населения размещать свои средства в инвестиционных активах. В то же время НБУ и в дальнейшем будет прилагать усилия для поддержания привлекательности гривневых активов ‒ депозитов и ОВГЗ.

Во-вторых, повышается до 200 тыс. грн в день (со 100 тыс. грн) лимит на снятие населением наличных средств с валютных счетов в Украине и за границей. Постепенное смягчение этого ограничения поддержит не только украинских мигрантов, но и доверие к банковской системе.

В-третьих, с аналогичной целью НБУ расширяет возможности украинцев оплачивать товары, работы и услуги за границей с гривневых счетов:

• лимит увеличивается до 200 тыс. грн в эквиваленте на календарный месяц (со 100 тыс. грн);
• в рамках этого лимита население сможет не только оплачивать товары, работы и услуги, но и аренду жилья за границей;
• соответствующие расчеты можно будет осуществлять не только картой, но и с помощью переводов со счета на счет (например, с использованием системы SWIFT) с предварительной покупкой банком валюты по поручению клиента.

Четвертое – наряду с существующей возможностью населения осуществлять расчеты за товары, работы и услуги за границей с использованием валютных карточек без ограничений (за исключением отдельных операций) добавляется возможность оплаты товаров, работ и услуг за границей с помощью переводов с валютного счета на счет получателя (например, с использованием системы SWIFT). Отдельный лимит для таких операций установлен на уровне 200 тыс. грн на календарный месяц.

Пятое – лимит в размере 500 тыс. грн на календарный месяц, действующий для оплаты валютной картой услуг по проживанию за границей, расширяется также на возможность оплаты аренды жилья за границей. Кроме того, НБУ предусмотрел, что в рамках соответствующего лимита можно будет осуществлять соответствующие расчеты не только картой, но и с помощью переводов с валютного счета на счет получателя (например, с использованием системы SWIFT).

Смягчения для юридических лиц

Во-первых, с целью поддержания деловой активности увеличиваются лимиты на снятие юридическими лицами наличных средств:

• с гривневых счетов в пределах Украины до 200 тыс. грн в день (со 100 тыс. грн);
• с использованием гривневых корпоративных карточек за границей – до 140 тыс. грн на календарный месяц (с 17,5 тыс. грн в неделю);
• с валютных счетов в Украине и за границей – до 200 тыс. грн в день (со 100 тыс. грн).

Также НБУ повышает лимит на расчеты за границей за товары, работы и услуги с использованием гривневых корпоративных карточек до 400 тыс. грн на календарный месяц (со 150 тыс. грн). В то же время сохраняется возможность для юридических лиц без ограничений осуществлять аналогичные расчеты с использованием валютных корпоративных карт.

Во-вторых, чтобы стимулировать приток капитала и усилить обороноспособность страны, НБУ увеличивает возможности бизнеса в рамках стимулирующей валютной либерализации:

• наряду с действующим «донатным» лимитом заработает «дополнительный» лимит. В отличие от «донатного» лимита, равного сумме средств, перечисленных украинской компанией с 7 августа 2025 года на специальный счет НБУ для поддержки Вооруженных Сил Украины, «дополнительный» лимит будет формироваться за счет осуществленных с 10 августа 2026 года прямых благотворительных взносов, получателем которых являются военные части Вооруженных Сил Украины и Национальной гвардии Украины. Взносы, формирующие «дополнительный» лимит, должны быть подтверждены аудиторским отчетом одной из компаний «большой четверки» и соответствующими документами;
• компании получат возможность передавать свой «инвестиционный» и «дополнительный» лимиты (или их часть) другим юридическим лицам, которые вместе с компанией, являющейся владельцем лимита, входят в одну бизнес-группу (связанным юридическим лицам). Напомним, что «инвестиционный» лимит равен объему средств, привлеченных из-за границы в иностранной валюте в уставный капитал предприятий с 12 мая 2025 года.

Перечень доступных операций в рамках стимулирующей валютной либерализации не изменяется: репатриация дивидендов, закрытие «старых» импортных контрактов, возврат предоплаты за товар, поступивший до начала полномасштабного вторжения России, возврат «старых» внешних займов и финансирование зарубежных представительств.

В-третьих, НБУ предоставит возможность украинским экспортерам уплачивать штрафы, пени, бонусы, возмещение расходов и убытков в пользу контрагентов-нерезидентов по договорам на экспорт товаров. Сумма таких переводов за календарный год не должна превышать 10% от общей стоимости товаров, поставленных нерезиденту по соответствующим договорам после 23 февраля 2021 года. Это изменение будет способствовать повышению доверия к украинским экспортерам.

Четвертое – НБУ вводит ряд других изменений по следующим направлениям:

• репатриация дивидендов в условиях изменения организационно-правовой формы бизнеса;
• перевод средств в связи с возвратом грантов государственным иностранным грантодателям и ООН;
• покупка валюты гарантами / поручителями по банковским кредитам в иностранной валюте;
• расширение перечня операций, по которым банкам разрешены расчеты по аккредитивам / гарантиям / контргарантиям;
• перевод средств для уплаты регистрационных взносов для участия в международных мероприятиях;
• перевод средств Фондом развития инноваций в случаях, определенных решением Правительства Украины;
• перечисление средств в пользу Международной финансовой корпорации развития США (DFC) по договорам, предусматривающим покрытие политических рисков.

Смягчения для финансового сектора

Во-первых, НБУ предоставит возможность Моторному (транспортному) страховому бюро Украины покупать иностранную валюту с целью размещения средств централизованного страхового резервного фонда страховых гарантий для выполнения обязательств по международным договорам автомобильного страхования «Зеленая карта». Это позволит минимизировать валютные риски Моторного (транспортного) страхового бюро Украины и страховщиков, что важно для доступности в Украине международного автомобильного страхования.

Во-вторых, НБУ даст возможность банкам постепенно при расчете валютной позиции включать ту часть сформированных резервов под активные операции, которая в настоящее время не включается в расчет. Это единственное изменение, которое вступит в силу не с 11 августа, а с 01 сентября 2026 года в связи с необходимостью проведения подготовительной работы как со стороны НБУ, так и банков для ее внедрения. Оно будет способствовать финансовой стабильности в стране благодаря восстановлению возможности банков полноценно управлять валютным риском, а также поддержит кредитование и другие активные операции банков в иностранной валюте.

В-третьих, банки получат возможность возвращать нерезиденту привлеченные у него средства как инструменты капитала в случае отказа в их включении в капитал банка со стороны НБУ. Смягчение будет способствовать повышению доверия иностранных инвесторов и дальнейшему привлечению средств в Украину.