В Украине за долги забирают квартиры: как не потерять все в 2019-м

Еще до кризиса 2008-го и до скачка курса доллара в 2014-м украинцы активно оформляли валютные ипотеки. Ставки по таким кредитам, к примеру, еще в 2007-м были на уровне меньше 4% в год. И именно среди валютных должников самое большое количество "просрочек". Некоторые суды длятся десятилетиями. К примеру, несколько дней назад на торгах государственной площадки СЕТАМ продали двушку на Печерском спуске. Владелица жилья, как говорится в решении суда №757/20417/15-ц, в 2007-м взяла кредит в ОТП Банке на $192 тыс.

И таких должников, судя по реестру судебных решений, десятки, а то и сотни. "Простить" миллионные долги банки не могут, поэтому в судах пытаются доказать свою правоту и с помощью судебных исполнителей продать все имущество клиента.

С одной стороны, выплачивать валютные долги, которые брали по курсу в 8 грн/$, по 28 грн/$ может далеко не каждый. Но те клиенты банков, которые ради низкой ставки соглашались брать кредит в долларах, сами пошли на такой риск. Банк должен выполнять все свои обязательства. И в то время как должникам стало сложнее обслуживать кредиты, у финансовых учреждений возникли сложности с выплатой валютных депозитов.

"У нас сейчас действует мораторий на выселение из ипотечного жилья должника в случае, если это единственная недвижимость. Но суды, когда принимают решение, делают примечание "отсрочить решения до тех пор, пока действует мораторий", – рассказывает юрист Александр Плахотник. Фактически суды уже сейчас забирают жилье должников, но выселить из него смогут только после того, как закончится срок действия моратория.

Рассчитывать, что о долге "забудут" или благодаря мораторию жилье останется на всю жизнь с должником, не стоит. Каждый месяц банки участвуют в десятках судов с одним требованием: продать квартиру и выселить из нее клиента. К примеру, несколько дней назад банк "ПУМБ" выиграл иск у жителя Винницы, добился его выселения из квартиры, при этом должник останется в ней зарегистрированным.

Что даст новый закон и как не стать банкротом

Несколько месяцев назад Верховная Рада приняла закон, который разрешает украинцам через суд объявлять себя банкротами. Такая возможность появится спустя шесть месяцев после публикации документа – уже в 2019 году. В первых редакциях признавать банкротами могли принудительно, однако в окончательной версии это стало возможностью, а не обязательством.

Если ваши долги нереально погасить даже если продать все имущество, размер кредита превышает 30 минимальных зарплат (125 тыс. в 2019-м) и вы уже два месяца не платите, можно будет обратиться в Хозяйственный суд и объявить себя банкротом. В первую очередь это позволит прекратить начисление огромных штрафов. То есть кредит "заморозят" и вам не придется через несколько лет возвращать в 3-4 раза больше.

Договор может также включать в себя списание отдельной части долга. Первые пять лет будут действовать особые условия, которые в первую очередь коснутся валютной ипотеки. Если украинец еще при "старом" курсе 12 грн/$ взял в кредит квартиру, а теперь не можете вернуть долг при курсе 28 грн/$ и постоянно дорожающем долларе, ипотеку могут пересчитать в гривнях.

При этом возвращать придется не весь кредит, а только ту его часть, которая компенсирует стоимость квартиры минус уже выплаченные деньги. Цену должен определить оценщик, которого выберет банк. Но и это не все. Ипотеку можно реструктуризировать на 10 лет, а если площадь квартиры до 60 кв. м (или на каждого члена семьи – не больше 13,65 кв. м), а дома – до 120 кв. м, ставка по ипотеке определяется на уровне средней депозитной ставки плюс 3%.

Как не стать банкротом:

• ежемесячный платеж по кредитам не должен быть больше 30% дохода;

• долг нужно брать в той валюте, в которой вы зарабатываете;

• после выплаты долга нужно взять справку в банке о том, что вы выполнили свои обязательства;

• если не можете платить – прийти в банк, попросить "каникулы" или реструктуризацию;

• оформлять страховку по кредиту;

• отложить "на черный день" сумму, которая покроет два-три месячных платежа по кредиту.