Українці масово переводять заощадження у валюту і знімають гривню з рахунків - звіт НБУ

Українці масово переводять заощадження у валюту і знімають гривню з рахунків - звіт НБУ

Українські вкладники стали менше довіряти гривні та загалом скорочують свої вклади на рахунках.

Це підтверджує свіжий звіт Нацбанку, в якому підбиті підсумки березня 2025 року.

Згідно зі звітом, загальний обсяг залучених депозитів фізичних осіб у березні знизився на 0,3%, склавши 1,22 трлн грн.

Водночас вклади в гривні населення за минулий місяць зменшилися на 1,1% — до 799,6 млрд грн, а валютні вклади зросли на 1,4% — до $10,2 млрд. Деталізації за валютною структурою НБУ не надає, тому точно розподілити ці вклади неможливо. У банках же повідомляють про повне домінування долара, хоча й відзначають поступове зростання інтересу до євро в останні тижні.

«Є невеликий відтік по гривні, але не всі зняті кошти забирають з банків, частина коштів перекладається на валютні рахунки. А якщо говорити про безготівкові операції (придбання до 200 тис. грн/міс. на депозит до 3 місяців і до 50 тис. грн/міс. на поточний рахунок), то раніше частка євро у валютних покупках коливалася в середньому в межах 8-10%, а тепер зросла до 12-15%. Пропорційно зменшується частка долара — з 90-92% до 85-88%. Деякі клієнти стали менше довіряти американській валюті через зниження її курсу на світовому ринку та несприятливі прогнози для економіки США», — пояснив «Країні» директор казначейства одного з системних банків.

У банках відзначають посилення девальваційних настроїв вкладників, у тому числі й на тлі невисоких ставок за депозитами.

«Нацбанк у березні підвищив свою облікову ставку з 14,5% до 15,5%, проте реальні ставки для вкладників зросли незначно. А клієнти помічають девальвацію гривні, якщо не до долара, то до євро, чий готівковий курс вже досягав 48 грн/€ . І всі без винятку кажуть про зростання цін і про те, що лише офіційна інфляція сягнула 14,6%. Реальна ж інфляція в магазинах ще вища. Це не компенсується ставками по депозитах, тому гривневі вкладники у збитку, особливо якщо не забувати про оподаткування, що упускає Нацбанк у своїх публічних оцінках», — визнали в одному з держбанків.

За даними НБУ, при зростанні облікової ставки на 1% в минулому місяці середні дохідності за депозитами фізичних осіб за березень збільшилися лише на 0,11-0,28% річних, а у квітні на 0,09-0,4% річних. На цей час середні номінальні (до податків) депозитні ставки тримаються близько 13% (на 2,5% нижче облікової ставки), а реальні (після оподаткування) нижче ще на 23% — за вирахуванням 18% податку на доходи фізичних осіб і 5% військового збору:

• на 3 місяці — 13,22% (після податків — 10,18%) річних;

• на 6 місяців — 13,30% (10,24%) річних;

• на 9 місяців — 12,45% (9,59%) річних;

• на 12 місяців — 13,09% (10,08%) річних.

Нагадаємо, що згідно з недавнім звітом Держстату, за підсумками березня 2025 року інфляція в Україні досягла 14,6% у річному вимірі.

До категорії депозитів НБУ включає всі вклади населення, хоча у більш детальних звітах визнає, що 65,9% заощаджень громадян розміщено на рахунках до вимоги, зазвичай з нульовою процентною ставкою (переважно на карткових рахунках), і лише 34,1% — на строкових депозитах, де передбачена дохідність і зазвичай заборонено зняття коштів раніше терміну.