Финансовые пирамиды: государство на грани решительных мер

На фоне обнищания людей в Украине появился новый вид финансового мошенничества под прикрытием «современных технологий». Эти организации обещают огромные проценты и работают по модели классической пирамиды, но с некоторыми нюансами.

Примером такой компании является Ex Limited.

Распространение различных мошеннических схем привело к тому, что некоторые участники рынка стали призывать ужесточить регулирование финансовых операций. Другие возражают: не стоит ради борьбы с «пирамидами» закручивать гайки, создавая лишние сложности добросовестным участникам рынка. Почему оставить все как есть – не выход и чем нынешняя ситуация грозит инвесторам, финансовому рынку и обществу в целом, рассуждают эксперты.

Риски для инвесторов

Некоторые граждане с повышенной жидностью (называющие себя инвесторами) не хотят запрета пирамид, поскольку рассматривают их как вполне рабочий вариант высокорискового и высокодоходного вложения средств. Действительно, классическая пирамида выплачивает огромные дивиденды первым вкладчикам и только потом сворачивает деятельность и исчезает. Но сегодня эта схема перестает работать. Как отметил известный экономист Борис Кушнирук: «Перейдя в электронный вид, [пирамиды] могут исчезать в любой момент. Нет уверенности, что даже первые [вкладчики] что-то получат.» Ему вторит экономический эксперт Андрей Новак: «Никто не знает, насколько долго будет жить пирамида. Возможно, она обанкротится уже на уровне первых последователей.»

К слову, это совсем недавно произошло с Ex Limited.

Потеря денег – не самое страшное, чем грозят вложения в пирамиду. Есть значительный риск оказаться замешанным в криминальной схеме без своего ведома и согласия. Пирамиды не вкладывают деньги в нормальный легальный бизнес, но порой финансируют деятельность преступных группировок. С целью обхода налогов они выплачивают дивиденды через запрещенные в стране каналы, в криптовалютах, которыми пользуются наркоторговцы. Так что инвестор, который соблазнился высоким доходом, рискует вместо огромных процентов «заработать» проблемы с законом и давать в суде показания по уголовному делу. Вполне возможно, что даже в роли обвиняемого – соучастника в отмывании денег.

Комментируя деятельность Ex Limited, экономический эксперт Борис Кушнирук назвал ее «такой же мошеннической историей, как любые другие подобные». Есть все основания ожидать, что в ближайшее время эта, недавно прекратившая платить процент по вкладам, компания схлопнется. И тогда всех, кто продвигает ее сейчас, могут вызвать в суд как свидетелей, а то и пособников по делу о мошенничестве, включая многих известных блогеров в теме финансов:

Все эти люди сейчас рекомендуют вкладывать деньги в Ex Limited, по сути, рекламируют мошенническую схему.

…для финансового рынка

Добросовестным финансовым компаниям трудно конкурировать с заманчивыми предложениями мошенников. Хуже того, обрушение очередного МММ бьет по репутации рынка в целом. Потеряв деньги в пирамиде, неопытные инвесторы начинают считать мошенниками все финансовые компании и не хотят больше никуда вкладывать деньги. В результате огромные средства населения копятся «под матрасом», хотя могли бы работать в экономике, как это происходит в развитых странах. Как заметил Андрей Новак: «Вместо того, чтобы они [инвесторы] отдавали свои деньги настоящему бизнесу, они их отдают мошенникам. Естественно, это лишает государство способности к экономическому развитию.»

Пока на деятельность пирамид смотрят сквозь пальцы, они не только «переманивают» инвесторов у добросовестных компаний, но и мешают нормальной работе финансовой системы в целом. Деньги, вложенные в пирамиду, не идут дальше в реальную экономику, не используются для создания новых продуктов и рабочих мест, с них не платятся налоги. По сути, эти средства выводятся из оборота. Реальный ущерб от этих действий подсчитать трудно, но он как минимум в разы превышает прямые убытки вкладчиков.

Экономический эксперт Эрик Найман видит выход в том, чтобы «законодательно запретить деятельность финансовых учреждений, которые не инвестируют никуда деньги». Борис Кушнирук подчеркивает, что противодействие мошенническим схемам – зона ответственности государства: «Они [правоохранительные органы] должны действовать максимально жестко и на опережение». Но в нынешней системе регулирования такой возможности у правоохранительных органов просто нет.

…для общества

Большинство экспертов единодушны в том, что нынешний размах деятельности пирамид в Украине может вызвать кризис доверия к власти. Защищать законопослушных граждан от мошенников – обязанность государства, и если государство с ней не справляется, это вызывает вполне обоснованное недовольство. Народный депутат Сергей Рудык видит здесь возможность дестабилизации общества: «Люди и так потеряли [деньги] из-за мирового кризиса и карантина, а теперь их еще оберут мошенники. Для государства это опасность, так как люди разочаровываются в том, что государство в принципе способно их защитить.»

Андрей Новак отмечает, что деятельность пирамид может быть выгодна враждебным силам за рубежом: «Один из первых пунктов создания революционной ситуации является подрыв доверия населения к правоохранительным органам. С этой точки зрения, неспособность государства и правоохранительных органов противостоять появлению и существованию пирамид является одним из актов революционной деятельности.»

Нынешнее законодательство, позволяющее компаниям, подобным Ex Limited, работать беспрепятственно, может отпугнуть от Украины иностранных инвесторов. Добросовестные инвесторы не горят желанием вкладывать в страны, где мошенники чувствуют себя как рыба в воде, предпочитая те, где их собственность будет надежно защищена.

Вместо резюме

Итак, что имеем в сухом остатке?

Для вкладчиков - риск потерять все сбережения и стать фигурантом уголовного дела.

Для государства - подрыв доверия к финансовым институтам, сокращение притока внутренних и внешних инвестиций, как следствие – нехватка ресурсов для восстановления экономики после кризиса. Рост протестных настроений и недовольства властью, угроза дестабилизации общества.

Все это последствия деятельности пирамид, с которыми мы уже сталкиваемся или столкнемся в ближайшем будущем.

Если же работа никуда не инвестирующих «инвестиционных компаний» будет запрещена законодательно, правоохранительные органы смогут остановить мошенников до того, как они нанесут ущерб.

Автор: Максим Денисов

Теги: инвестиции Аферы Аферисты Обман Мошенничество Финансовая пирамида Ex Limited