"Отфутболивание" переводов: Банки-получатели начали блокировать деньги с принудительно закрытых счетов

"Отфутболивание" переводов: Банки-получатели начали блокировать деньги с принудительно закрытых счетов

Банкиры «отбрасывают» переводы украинцев, не прошедших финансовый мониторинг, из-за чего люди остаются без средств.

Финансовые учреждения начали блокировать получение средств украинцами после принудительного закрытия их счетов в связи с финансовым мониторингом. В результате люди не могут забрать свои деньги и оказываются в заложниках обстоятельств, теряя доступ к финансам.

Типичная ситуация, которая случается все чаще: человека обвиняют в нарушении норм финансового мониторинга, при этом сами правила остаются непрозрачными, и клиенты часто не понимают их сути. После этого счет принудительно закрывают, а клиенту предлагают ограниченный выбор из трех вариантов: передать деньги на благотворительность (на спецсчет Нацбанка), получить ограниченную сумму наличными или перевести средства на счет в другом банке.

Многие банки, при поддержке НБУ, в таких случаях отказывают в выдаче наличных со счета (или выдают не всю сумму), несмотря на то, что физические лица имеют на это право в соответствии с законодательством. В результате украинцы вынуждены соглашаться на безналичный перевод в другой банк, надеясь, что там их деньги снова не заблокируют. Однако теперь такие переводы перестают доходить до получателя.

Причина в том, что банки-получатели (где у человека открыт другой счет) начали устанавливать собственные ограничения. Если в назначении платежа указано, что средства поступают с принудительно закрытых счетов, они отказываются зачислять их на счет клиента-физлица.

Фактически, такие переводы «отбивают», словно мяч в футболе. Деньги не доходят до получателя, а после такого «отбрасывания» возвращаются обратно в банк-отправитель. Однако поскольку счет нарушителя финмониторинга там уже закрыт, средства не доходят до клиента, а зависают на транзитном счете банка-отправителя.

«Деньги могут надолго оставаться на этом транзитном счете вместе с другими неопределенными средствами или средствами по контрактам, которые проходят различные этапы проверок (часто по валютным контрактам) в ожидании подтверждающих документов. Это временный счет для хранения, он не предназначен для активных операций. Из-за усиления правил финансового мониторинга в последнее время у ряда банков объемы средств на транзитных счетах значительно выросли», - пояснили в одном из банков.

Человек, чей перевод «отбили» и чей счет заблокирован, оказывается в ловушке — в подвешенном состоянии, без доступа к своим деньгам.

Выбор у него ограничен:

1. Смириться с потерей средств, фактически подарив их банку.

2. Обратиться в суд и оспорить решение банка о блокировке и принудительном закрытии счета, требуя возврата своих денег наличными через кассу.

3. Продолжать попытки безналичного перевода в другие банки, пока не найдется тот, который не отклонит платеж. Для этого придется открывать счета в новых банках-получателях.

«Блокировка поступлений средств после принудительного закрытия счета — это относительно новое явление. Никто не предоставит точный список банков, которые лояльны к таким переводам, и тех, кто их отклоняет, увидев в назначении платежа информацию о нарушении финмониторинга. Это как игра на удачу. Если повезет, перевод не «отобьют», а зачислят на счет. Но даже в этом случае лучше сразу снять деньги наличными в банкомате, поскольку банк-получатель может в любой момент заблокировать счет физлица. Это как в шпионских историях: точка провалена, пользоваться ей опасно. Приходится в новом банке начинать все с чистого листа», - посоветовал директор казначейства одного из крупных банков.

Блокировка поступлений средств, не прошедших финансовый мониторинг, пока не стала массовым явлением. Однако банки прогнозируют быстрое распространение этой практики, связывая это с усилением правил финмониторинга под влиянием Нацбанка, что особенно заметно в 2025 году.